使用 Java 和 Excel 计算金融贷款

柔光的暖阳◎ 2023-02-24 13:30 1阅读 0赞

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## 叙述 ##

主要涉及： 月利息，月本金，月本息三个的计算

### 等额本金 ###

说的简单点就是 **等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少**。

计算公式：

*  每月本金 = 总本金/还款月数
 *  每月利息 = (本金-累计已还本金)×月利率
 *  每月本息 = (本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

由于公式过于简单我们就不进行演示了。

### 等额本息 ###

简单的总结就是 **等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清**。

主要计算公式：

每月还款额 = \[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数\]÷\[(1+月利率)^还款月数－1\]

**使用 Excel 进行计算**

Excel提供了非常丰富的各种函数，其中财务函数中的pmt、ipmt、ppmt在按揭还款计算中简单实用。

*  PMT 计算得到需要偿还的本金和利息，但不包括税款、保留支付或某些与贷款有关的费用。
 *  PPMT 计算得到需要偿还的 本金
 *  IPMT 计算得到需要偿还的 利息

除了上述三个公式外，Excel 还给我们提供了很多很实用的函数，更多更详细的资料请参考 WPS Excel 或者是 Microsoft Excel 的文档。 这里给出我参考的 [WPS Excel 文档地址][WPS Excel]。

下面我们来详细讲解下这几个函数。

**PMT 函数**

Pmt (payment) 函数用来计算等额还款条件下每期应偿还的金额，这部分金额由本金及利息组成。它的基本格式：

Pmt (rate，nper，pv，fv，type)

*  Rate——贷款利率
 *  Nper——总还款期限（number of period）
 *  Pv——贷款的本金（present value）
 *  fv——贷款的本利和（future value）
 *  type——类型，等额还款的实质是各期还款额组合在一起构成年金，当type为0时为普通年金（还款在每期期末）；当type为1时为即付年金（还款在每期期初），EXCEL中默认的type值为0。

**PPMT 函数**

ppmt (principle of payment) 函数用来计算等额还款条件下每期应偿还的本金部分，它的基本格式：

Ppmt (rate，per，nper，pv，fv，type)

per——表示目前处在第几个还款期，比如第1个月，第二个月

**IPMT 函数**

Ipmt (interest of payment) 函数用来计算等额还款条件下每期应偿还的利息部分，它的基本格式：

Ipmt (rate, per，nper，pv，fv，type)

**使用 Java 进行计算**

如果你从事金融相关的开发工作，这些公式的 Java 版本也是有相应的公式提供的。最好用的莫过于 apache 组织封装的 Excel 操作公共包中的 Java 公式的实现。

Maven 引入如下包：

<dependency>
        <groupId>org.apache.poi</groupId>
        <artifactId>poi</artifactId>
        <version>4.0.0</version>
    </dependency>

Excel 中的三个公式 `pmt` `ppmt` `ipmt` 都可以在 `org.apache.poi.ss.formula.functions.Finance` 中找到。在源码中也给出了一个在线计算的页面：

[https://arachnoid.com/finance/index.html][https_arachnoid.com_finance_index.html]

[https_www.zuojl.com_finance-formula-on-java-and-excel]: https://www.zuojl.com/finance-formula-on-java-and-excel/
[WPS Excel]: http://www.wps.cn/function/treeshow/tree-ET.htm
[https_arachnoid.com_finance_index.html]: https://arachnoid.com/finance/index.html