一套简单的基本生活财富自由方案

梦里梦外; 2022-11-22 03:06 175阅读 0赞

## 前言 ##

之前一直觉得财富自由似乎遥不可及，但今年学习理财以来，至今已有一年的样子了，读完了100本书，再加上实操经验，发现虽然成为富豪依然遥不可及，但一些基本的财富自由方案已经可以实现了，试算了一下，按照保守收益估计，其实是完全可以实现的。

经过实际推算和随机询问了一些普通工薪阶层的朋友，有房无车无贷款的情况下，每月4000元可以实现一个普通家庭的基本生活保障，别跟我扯什么每月需要两三万才能活下去，老子压根不相信。

如果要实现每月4000元的永续现金流，只需要120万本金即可实现，其实120万听着也挺多的，最后在说明工薪阶层如何攒下这笔钱，现在先介绍分配情况。

## 介绍 ##

### 现金账户 ###

1.  用来存储每年日常花费的账户，银行活期，余额宝什么的都可以
2.  每年从债券账户取出
3.  一年度的现金总额，为总金额的4%

### 债券账户 ###

1.  存储十年金额的账户，主要用于购买债券基金
2.  特点是收益比较稳定，可实现稳步增长，几乎不回撤或很少回撤
3.  每年提取年度现金到现金账户，直到不足额后，由股票账户重新分配
4.  购买3-5种不同的债券基金
5.  基金成立时间不低于3年，规模不低于2亿

### 股票账户 ###

1.  用来存储除以上两个账户外的所有资金
2.  特点是波动较大，但长时间来看收益也是最大的
3.  如果遇到牛市，年化收益超过预计收益一半以上时，可适当避险，否则一直不动
4.  沪深300(大盘股)，创业板(成长股)，中证500(中小盘)，再挑选2-3只主动基金
5.  主动基金成立时间不低于3年，规模不低于2亿，过去表现良好，最近表现不能太好，别追热点

## 模拟收益 ##

### 债券账户 ###

按照年化6%计算，这是取债券基金的平均数

<table> 
 <thead> 
  <tr> 
   <th>年</th> 
   <th>本金</th> 
   <th>提取</th> 
   <th>提取后余额</th> 
   <th>收益6%</th> 
   <th>总额</th> 
  </tr> 
 </thead> 
 <tbody> 
  <tr> 
   <td>1</td> 
   <td>48</td> 
   <td>0</td> 
   <td>48</td> 
   <td>2.88</td> 
   <td>50.88</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>2</td> 
   <td>50.88</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>46.08</td> 
   <td>2.76</td> 
   <td>48.84</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>3</td> 
   <td>48.84</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>44.04</td> 
   <td>2.64</td> 
   <td>46.68</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>4</td> 
   <td>46.68</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>41.88</td> 
   <td>2.51</td> 
   <td>44.39</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>5</td> 
   <td>44.39</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>39.59</td> 
   <td>2.37</td> 
   <td>41.96</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>6</td> 
   <td>41.96</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>37.07</td> 
   <td>2.22</td> 
   <td>39.29</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>7</td> 
   <td>39.29</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>34.49</td> 
   <td>2.06</td> 
   <td>36.55</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>8</td> 
   <td>36.55</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>31.75</td> 
   <td>1.90</td> 
   <td>33.65</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>9</td> 
   <td>33.65</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>28.85</td> 
   <td>1.73</td> 
   <td>30.58</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>10</td> 
   <td>30.58</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>25.78</td> 
   <td>1.54</td> 
   <td>27.32</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>11</td> 
   <td>27.32</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>22.52</td> 
   <td>1.35</td> 
   <td>23.87</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>12</td> 
   <td>23.87</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>19.07</td> 
   <td>1.14</td> 
   <td>20.21</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>13</td> 
   <td>20.21</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>15.41</td> 
   <td>0.92</td> 
   <td>16.33</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>14</td> 
   <td>16.33</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>11.53</td> 
   <td>0.69</td> 
   <td>12.22</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>15</td> 
   <td>12.22</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>7.42</td> 
   <td>0.44</td> 
   <td>7.86</td> 
  </tr> 
  <tr> 
   <td>16</td> 
   <td>7.86</td> 
   <td>4.8</td> 
   <td>3.06</td> 
   <td>0.18</td> 
   <td>3.24</td> 
  </tr> 
 </tbody> 
</table>

### 股票账户 ###

股票账户按照平均10%的收益计算，这个收益其实并不是太高，但确定性很高，几乎一定可以达到，每年年报出来后，保持同一个比例进行一次动态平衡即可。

以上结果按照10%的年化收益计算，不计算牛市收益，这时按照重新分配原则，每年可提取4%，每年大约可提取12万元，实际回测数据显示，过去16年实际收益同样超过400%，如果牛市避险，可提高实际收益率。

## 实现账户金额 ##

我想这个才是目前大多数人真正关心的问题，其实方法很简单，就是先装股票账户，因为股票账户是持续增长的，类似于定投的方法，假设你每月可以存一万，理论上需要存67个月，也就是5年半，但其实用不了那么久，因为在你存钱的过程中，已经存在的钱也是在不断增值的；另外，也可能暂时没涨起来，这其实才是好事，因为平均年化是经过时间检验的，几年不涨的情况下，后面市场都会补给你，这时候账户中的钱越多，增值的部分也就越多，其实存够50万就不用管他了，开始存债券账户，当你的债券账户装满的时候，股票账户已经满足条件了。

但初学投资的朋友可能心里承受能力不足，可能已经投进去的钱稍微下跌10个点就受不了了，这时候我跟你说继续投会降低成本，你可能听不进去，建议还是先从债券账户开始装吧。

最后，因为我本身已经有房无贷了，所以只存基本的就够了，另外，我老婆是儿童心理专家，孩子的各项支出也可以分配的比较合理，很多培训班什么的都可以省略了。

这不代表你可以不工作，要实现自己的人生价值和社会价值，参与到社会劳动中是非常有必要的，这些钱只是保证了一个家庭在任何时候都不会饿着肚子，是额外的，他短期内不会让你的生活过得更好，毕竟等待账户2的钱用完是一个漫长的过程…

小伙伴儿们加油吧！！！