传统银行正在“消失”，江苏某银行的智慧银行进化论

朱雀 2022-04-08 16:19 220阅读 0赞

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数字化转型是目前各行业企业面临的首要难点，为充分展示各行业在数字化转型中对云计算的不同需求与特有的转型经历，BoCloud博云推出了【数字化背后的云引擎】系列文章，涉及互联网金融、银行、能源等多个行业，立足行业场景与业务痛点，讲述创新云技术如何推动企业数字化转型和业务创新。

一 金融科技竞速升级，挑战与机遇并存

近五年来，随着第三方支付平台、P2P借贷金融等新兴互联网金融模式的崛起，我国互联网金融进入了快速发展阶段，客户行为、消费习惯伴随金融科技的进步，发生了重大转变，传统银行不断面临非传统金融机构、互联网公司跨界金融的双重冲击。随着行业竞争的加剧，传统银行急需转型，甚至是颠覆式的创新模式来应对摆在面前的巨大挑战，数字化智慧银行业呼之欲出。

为提升经营能力和管理水平，解决影响业务发展瓶颈，完善经营和运行风险防范体系，打造服务创新型的电子银行平台，江苏某银行携手BoCloud博云，根据该行战略转型的总体需求，建设统一云计算平台，结合云计算数剧中心建设方面的业界标准，建立基于多层体系架构的应用云平台，满足按需服务的业务需求，为该行各业务系统的正常运行提供支撑和保障。

二 传统银行正在“消失”，转型创新势在必行

互联网商业化应用对传统银行业务产生了巨大影响。随着银行互联网化发展趋势，银行业历经电子银行、网络银行、移动银行后，迈入了数字化的新时代。数字化是传统银行避免卷入“消失”的浪潮中的重要战略。

江苏某银行作为最早涉足互联网金融行业的传统金融机构之一，其旗下的直销银行作为银行业直销银行的先行者，在各类互联网金融平台混战的大背景下，以差异化经营理念为指导、以互联网化思维为核心，于2014年8月上线，目前以超过2400万的客户数量，管理客户金融资产超过300亿元，位居行业前列。

然而就在该行快速发展的同时，也面临着可持续发展的挑战。市场需求的变化，导致银行业务系统呈现出开放性、用户量不可预测性、应用新功能更新频繁的新特点。传统的IT基础设施导致应用的快速迭代上线开通受到极大制约，无法满足互联网类业务快速上线的要求。以物理机为单位构建的银行应用系统部署，系统弹性扩展能力不足，在业务量突增的情况下无法进行快速的扩展，无法满足支持互联网业务突发性的需求。

三 云计算：打造智慧银行的关键驱动力

互联网化的银行发展趋势，使客户对数字化体验需求越来越高，而让客户享受优质的金融服务一直是该行的使命。该行认识到主动出击适应复杂多变的经济金融形势，在“数字中国”的背景下，强化金融科技应用，是解决银行业战略转型的重要驱动力。

而相对其他传统银行一般在数字化转型中采用的信息技术供应商，该行选择了以创新云技术为核心、以提供“数字中国”的高质量基础架构商业服务的BoCloud博云，则是更具互联网化思维和创新的技术路线。对于银行而言，云IT的本质就是通过云技术来实现IT和业务的融合，所以银行转型的重点在于，如何基于互联网化思维，打造一套全新的互联网属性服务模式，实现产品和服务的创新，而不是只单纯的将业务进行互联化改造。

BoCloud博云为该行提供了面向金融行业的云平台建设方案，主要包含：

1.建设云计算基础设施(IaaS层)

在IaaS层，通过基于OpenStack的虚拟化平台的部署，实现了计算、存储、网络的资源池化。从而实现了资源部署的灵活、弹性。同时资源池化提高了资源利用率，有效的提高服务器的故障修复能力，提升底层资源的运营管理效率。

2.建设云计算资源平台服务层(PaaS层)

在PaaS层，为金融互联网创新应用提供平台支撑，支持互联网应用的创建、自动部署、弹性伸缩、负载均衡、失效恢复、安全扫描、监控等。缩短互联网应用的迭代上线速度、提升其扩展能力和可靠性，提供完整的应用生命周期管理能力。

3.建设统一云资源服务和管理层（云管理平台层）

在云管理层，主要实现多种异构资源，包括VMware、KVM、OpenStack、物理资源的统一管理；更实现资源使用的自助化，将资源作为服务发布出来，简化资源申请和使用的复杂性，降低管理难度。

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四 云技术赋能场景丰富化，数字化智慧银行建设凸显成效

BoCloud博云根据该行云平台的建设目标，充分利用成熟的云平台、虚拟化和容器技术，结合云计算数中心建设方面的业界标准，建立基于多层体系架构的应用云平台。按照“自动化、虚拟化、可无缝扩展化、服务化、高并发”的建设模式，容器云平台主要用途是为金融互联网创新应用提供平台支撑，满足按需服务的业务需求，为该行各业务系统的正常运行提供支撑和保障。主要包含：

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通过容器云平台实现了计算、存储、网络的资源池化和标准化，以及应用的标准化。提升了资源交付效率，降低了资源成本。

通过云管理平台实现基础资源和应用的服务化，包括服务展示、服务计量、多租户和访问控制、资源和应用编排等。简化了资源获取和管理的难度，使得资源获取和应用管理更加便捷。在平台界面上针对该行需求进行了定制，实现了应用管理的自服务化、流程化，整体上，使得平台具备了可视化、自动化、服务化、流程化、系统级的完整应用生命周期管理能力，实现了DevOps在该银行的落地。

通过持续集成和自动部署的落地，加快研发迭代周期；通过弹性伸缩能力，使应用可根据访问量快速调整自身规模，轻松应对大规模批量开户、促销活动等突发高交易量的需求。直销银行2017年末客户数突破1300万，较年初增长355%，目前已达2400万，业务余额达到368亿元，累计交易额近万亿元，管理客户资产规模、活跃客户、累计资产交易量等指标均名列同业前茅。

该行在英国《银行家》杂志2017年度全球1000强银行排名中，按一级资本列117位，比上年上升了9位。根据2017年该行公布的年报显示，该行2017年实现营业收入338.39亿元，同比增长7.58%；实现净利润120.16亿元，同比增长12.96%。这一突出成绩，得益于该行适时调整转型、经营策略，借助云计算、大数据等前沿技术加速推进数字化转型，价值和创造能力不断增强，在激烈的传统银行转型竞争中，实现自己的数字化智慧银行进化之路。